泰州贷款公司告诉你什么是小额信贷？

1、审查风险。

贷款风险的产生往往从贷款审查阶段开始。综合司法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下环节。

（1）审查内容遗漏了1万名银行贷款审查员，造成了信贷风险。贷款审查是一项详细的工作，要求调查人员系统地调查和调查贷款主体的资格、资格、信用和财产状况。

（2）在实践中，一些商业银行没有尽职调查，贷款审查人员往往只关注文件的识别，而缺乏尽职调查。这样，就很难识别贷款中的欺诈行为，也很容易造成信贷风险。

（3）许多错误的判断是由于银行不听取专家意见或专业判断相关内容造成的。在贷款审查过程中，我们不仅要查明事实，还要对相关事实进行法律、财务等方面的专业判断。在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。

二、贷前调查的法律内容。

（1）审查借款人的合法成立和持续有效地位。是企业的，应当审查借款人是否依法成立，是否具备从事相关业务的资格和资格，检查营业执照和资格证书，并注意相关许可证是否经过年检或者相关审查。

（2）关于借款人的信用调查，检查借款人的注册资本是否适合贷款；检查是否有明显的注册资本撤回；以往的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税是否可能影响还款的违法行为。

（3）借款人是否按照有关法律法规开立基本账户和一般存款账户；借款人（如为公司）的外商投资是否超过其净资产的50%；借款人的债务比例是否符合借款人的要求；

（4）调查担保人的资格、声誉和履行合同的能力。

3、借款人及其负责人还应进行专项审查。为了降低贷款人的道德风险，借款人及其负责人还应对金融机构发放贷款时的个人质量进行专项审查和控制，包括：

（1）如董事长、总经理、厂长、经理等主要人员有赌博、吸毒、嫖娼、养情妇，经常进出歌舞厅、桑拿场所，过度经营红白喜事，购买与经济实力不相称的高档车，经常租用高档酒店，必须严格控制企业贷款。

（2）必须严格控制家族集团或公司的贷款。所谓家族集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人，企业内的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属和亲属担任的企业。

（3）持有外国护照或永久居留权的法定代表人，其企业、公司有外国分支机构的，应当严格控制其法定代表人在国外定居或者在国外设立公司的企业的贷款，密切关注其法定代表人在国外和企业之间的资本交流。特别是对将资金转移到国外或者资金使用不明的转移，应当严格审查、监督和及时制止。