1.首套房享受利率优惠的不适合提前还商业贷款

今年内已经五次降息了，目前房贷利率可称得上是史上很低，如果您买的是首套房还享受了优惠利率，建议您不要提前还商业贷款，除非以后不再贷款买房，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。

2.等额本息还款年数接近中期的不适合提前还商业贷款

专家指出，有两类贷款者不宜提前还商业贷款，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还商业贷款不太适合。等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。

如果借款人到还款中期再选择提前还商业贷款的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还商业贷款的话意义不大。

3.等额本金还款期超过1/3的不适合提前还商业贷款

另一种不适宜提前还商业贷款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还商业贷款的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

4.手上还有其他理财项目的不适合提前还商业贷款

如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还商业贷款，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，按照新五年期的存款年利率为2.75%，而同期的贷款利率则为4.90%，存贷利差不大，这种情况与其存入银行，还不如拿着钱去P2P平台理财。